Der Kreditnehmer leiht Geld für einen bestimmten Zeitraum und zahlt dafür einen Preis, den Zins. Er entschädigt damit den Kreditgeber dafür, dass dieser sein Geld weder für Investitionen, noch für den Konsum nutzen kann. Gleichzeitig dient er dem Ausgleich des Risikos eines Kreditausfalls. Durch den Umstand das Geld Geld kostet, wird der Kreditnehmer veranlasst das Geld sinnvoll zu verwenden. So sollte es auf jeden Fall sein. Der Vorteil für ihn besteht nun darin, dass er zu einem früheren Zeitpunkt mehr Geld verwenden kann, als es seiner wirtschaftlichen Leistung entspricht. Dem einzelnden Mensch erlaubt dieser Umstand seiner Umwelt einen gewissen Status vorzuspiegeln, welcher nicht den Tatsachen entspricht. Ein neues Auto, eine teure Urlaubsreise oder ein großes Haus werden durch Kredit finanziert. Es wird über den eigenen Verhältnissen gelebt, um die kurzfristigen Konsumwünsche zu befriedigen. Wenn diese mit Blick auf das gesamte Leben einmalig wären, dann könnten diese gerechtfertigt sein. Notsituationen sind natürlich ausgenommen. Aber da der Mensch unersättlich in seinen Wünschen ist, würde ein Kredit ihm die Erfüllung eher noch erschweren, weil durch die Zinskosten Geld für den nächsten Wunsch fehlt, was im Endeffekt dazu führt, dass die Gesamtmenge seiner realisierten Konsumgüter sinkt. Nun macht auch der Staat ähnlich wie die Einzelperson Schulden. Irrational ist dieses Verhalten, wenn bedacht wird, dass durch die Zinsen zukünftige Generationen in der Gesamtheit mehr Geld aufwenden müssen als eigentlich erforderlich gewesen wäre um die ursprünglichen Ausgaben zu decken. Sowohl für den Staat als auch für die Einzelperson besteht somit die Möglichkeit Schulden missbräuchlich zu verwenden.
